Thẻ tín dụng là gì? Có nên sử dụng thẻ tín dụng không?

Th7 20 2022 Là gì

Thẻ tín dụng đang ngày càng được sử dụng phổ biến bởi sự thuận tiện và những ưu đãi mà chúng mang lại cho người dùng. Vậy bạn đã thực sự hiểu thẻ tín dụng là gì, có đặc điểm như thế nào hay chưa? Hãy cùng roxyarthouse.org tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.

I. Thẻ tín dụng là thẻ gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ được cấp bởi các đơn vị tài chính, tín dụng. Chúng cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch với hạn mức nhất định. Hay hiểu đơn giản là khi không có sẵn tiền thì chủ thẻ tín dụng vẫn có thể thực hiện các chi tiêu và sẽ thanh toán lại cho ngân hàng sau. Vì thế, đây là loại thẻ được nhiều người sử dụng bởi nó mang lại nhiều tiện ích.

Khi tìm hiểu thẻ tín dụng là gì, bạn cũng nên lưu ý đến những thông tin sau:

Hạn mức thẻ: Đây là số tiền mà bạn được phép chi tiêu. Hạn mức thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc vào khả năng tài chính của bạn ở thời điểm mở thẻ.
Bảng sao kê tín dụng: Đây được xem là hóa đơn mà ngân hàng phát hành thẻ gửi cho bạn vào mỗi cuối kỳ sao kê. Bảng sao kê này sẽ thể hiện những giao dịch mà bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, số dư nợ, ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu cần thanh toán.
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng: Đây là số tiền thấp nhất mà bạn cần phải trả để không bị ngân hàng tính phí phạt hoặc không bị cho vào danh sách nợ xấu. Số tiền tối thiểu sẽ phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng và mức thông thường là khoảng 50% tổng số nợ dư.
Lãi suất thẻ tín dụng: Đây là mức lãi suất tính trên số dư nợ còn lại của bạn sau khi hết thời gian miễn lãi. Số tiền dư nợ càng nhiều thì số tiền lãi bạn phải trả càng lớn. Vì thế, các khách hàng nên thành toán dư nợ càng nhiều càng tốt để tiết kiệm chi phí tiền lãi.

II. Những lợi ích khi dùng thẻ tín dụng

Bên cạnh việc tìm hiểu khái niệm thẻ tín dụng là gì, khách hàng khi sử dụng thẻ cũng nên biết được lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại. Dưới đây là những lợi ích mà bạn sẽ nhận được:

Tiện lợi: Việc sử dụng tiền mặt sẽ khiến bạn lo lắng khi cất giữ chi trả để tránh nhầm lẫn thì với thẻ tín dụng nhỏ gọn, những điều đó sẽ trở nên đơn giản hơn. Đặc biệt, nếu đi du lịch hay công tác tại nước ngoài thì sử dụng thẻ tín dụng rất tiện lợi, bạn có thể dễ dàng chi tiêu mà không cần phải đổi tiền mặt.
Linh hoạt trong việc chi tiêu: thẻ tín dụng sẽ giúp bạn thực hiện ước mơ mà không cần có sẵn tiền mặt hay tài khoản. Bạn có thể sử dụng số tiền trong thẻ tín dụng với hạn mức nhất định để thực hiện dự định của mình. Bạn sẽ có tối đa 45 ngày để tự cân đối lại chi tiêu và hoàn trả cho ngân hàng khoảng dư nợ mà không bị mất lãi.
Đơn giản hóa việc chi tiêu, thanh toán: Vào cuối kỳ, ngân hàng sẽ gửi cho bạn bảng sao kê chi tiết các giao dịch đã thực hiện trong kỳ . Bảng sao kê này sẽ thể hiện cụ thể số tiền đã giao dịch, thời gian, địa điểm… nhờ đó mà bạn có thể quản lý và theo dõi việc chi tiết chính xác hơn.
An toàn và bảo mật cao: Với tiền mặt, khi bị mất thì chắc chắn là bạn sẽ mất hết và khó có thể tìm lại. Thế nhưng, với thẻ tín dụng, nếu lỡ bị mất thì mật khẩu bảo mật sẽ phần nào giúp đảm bảo số tiền trong thẻ được an toàn. Bên cạnh đó, bạn có thể thông báo với ngân hàng để khóa thẻ hoặc tự khóa thẻ qua app của ngân hàng. Lúc này, số tiền trong thẻ được đảm bảo an toàn và mọi thông tin vẫn được bảo mật.

III. Điều kiện, thủ tục mở thẻ tín dụng

Hiện nay các ngân hàng đều triển khai mở thẻ tín dụng cho 2 đối tượng chính đó là cá nhân và doanh nghiệp. Mỗi chủ thể mở thẻ sẽ cần đáp ứng những điều kiện khác nhau, cụ thể như sau.

1. Khách hàng cá nhân

Đối với khách hàng là cá nhân, điều kiện mở thẻ tín dụng là gì? Nếu bạn là khách hàng cá nhân thì cần đảm bảo những điều kiện sau đây:

Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam tuổi từ 18 đến 60.
Phải có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hạn.
Thu nhập tài chính ổn định để đảm bảo việc thanh toán.
Có điểm tín dụng thông qua các giao dịch đúng hạn, không nằm trong danh sách nợ xấu của các ngân hàng.

2. Khách hàng doanh nghiệp

Với khách hàng là doanh nghiệp, điều kiện mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng sẽ có sự khác nhau. Và thông thường các ngân hàng đều không công khai cụ thể điều kiện mở thẻ tín dụng cho doanh nghiệp để đảm bảo tính cạnh tranh, công bằng.

Tuy nhiên, các điều kiện cơ bản đối với doanh nghiệp, đó là:

Doanh nghiệp phải được thành lập trong một khoảng thời gian nhất định.
Mức doanh thu của doanh nghiệp trong thời gian cấp thẻ tín dụng phải đảm bảo tốt.
Doanh nghiệp không nợ xấu
Tình hình kinh doanh của doanh nghiệp có lãi, dòng tiền lưu động cao…
Tất cả những điều kiện này đều nhằm mục đích là chứng minh cho ngân hàng nắm rõ về tình hình kinh doanh tốt, có lợi nhuận của doanh nghiệp để đảm bảo nghĩa vụ thanh toán.

IV. Một số lưu ý khi dùng thẻ tín dụng

Nếu không hiểu rõ thẻ tín dụng là gì, cách sử dụng đúng thì chắc chắn bạn sẽ dễ dính bẫy tài chính đây. Vậy nên khi sử dụng thẻ tín dụng hãy lưu ý một số vấn đề sau:

Nắm rõ thời gian thanh toán/sao kê: thông thường các ngân hàng sẽ có 45 ngày miễn lãi cho chủ thẻ. Đây là khoảng thời gian mà ngân hàng cho phép khách hàng được thanh toán các khoản đã sử dụng số tiền trong thẻ tín dụng mà không cần trả thêm bất kỳ khoản phí nào khác.
Bảo mật thông tin thẻ: Khi thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng, bạn chỉ cần nhập mã số CVC/CVV ở phía sau thẻ. Nếu không may để lộ thông tin thẻ mà mã số này thì kẻ xấu có thể lợi dụng và thực hiện những giao dịch gian lận đấy. Vì thế, bạn không được cho bất cứ ai mượn thẻ thẻ tín dụng và nên che hoặc xáo mã CVC/CVV.
Không mở quá nhiều thẻ tín dụng: Việc mở quá nhiều thẻ tín dụng sẽ khiến bạn chi tiêu quá đà, dẫn đến tính trạng không trả hết nợ. Hơn thế, mức phí thường niên của thẻ tín dụng cao hơn so với thẻ ATM. Do đó, nếu bạn có quá nhiều thẻ tín dụng thì chắc chắn sẽ mất một khoản tiền lớn để duy trì thẻ đấy.

Hy vọng qua bài viết này bạn đã hiểu rõ hơn thẻ tín dụng là gì cũng như những lợi ích mà chúng mang lại. Chúc bạn có thể chọn được ngân hàng mở thẻ phù hợp với khả năng tài chính và nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn.